税金未納で融資が止まる？信用低下リスクと対応法 8
2025年8月7日
税金未納で融資が止まる？信用低下リスクと対応法
はじめまして。エスエスコンサルティング株式会社の鈴木進一です。
経営支援の現場でよく相談を受けるのが「税金未納が原因で銀行融資がストップした」という問題です。
本記事では、税金未納が与える銀行評価への影響と、今すぐできる対応策を解説します。
目次
1. 税金未納が与える信用低下リスク
法人税・消費税・社会保険料の未納は、銀行にとって「会社の経営管理能力に問題がある」という重大サインです。
融資審査の際、税金未納が発覚すると信用格付けが大幅に下がり、最悪の場合は取引停止になることもあります。
2. なぜ銀行は税金未納を重視するのか
- 税金は優先債権のため、銀行融資より回収が優先される。
- 税務署の差し押さえリスクが高く、融資資金が流出する可能性がある。
- 経営管理（資金繰り）の不備を示す明確なシグナル。
3. 融資が止まる兆候とサイン
- 新規融資の回答が遅れる
- 追加資料の要求が増える
- 担当者から「税金未納ありませんか？」の確認が増える
これらのサインは黄色信号。早期に社内で状況を把握し、銀行に説明できる準備が必要です。
4. 未納がある場合の具体的対応法
- 現状の全容を整理する： 未納額、対象税目、分納計画を確認。
- 税務署と分納・延納の交渉を行う： 放置せず正式な計画を立てる。
- 銀行へ早期に説明する： 未納理由、改善計画、今後のキャッシュフローを資料化。
- 資金繰り表を作成する： 銀行担当者に「今後の見通し」を説明。
5. まとめ｜未納を放置せず、信頼回復を
税金未納は、一度発生すると銀行の信頼を大きく失います。しかし、早期対応と誠実な説明で、リカバリーは可能です。
当社では、税金未納に伴う銀行交渉、資金繰り改善、分納交渉の実践支援を行っています。まずは無料相談をご活用ください。
