経営計画書の作り方｜融資担当者が納得する“未来の見せ方” 4
2025年8月15日
経営計画書の作り方｜融資担当者が納得する“未来の見せ方”
エスエスコンサルティング株式会社
代表取締役 鈴木進一
はじめに｜なぜ「未来のストーリー」が融資の鍵になるのか？
銀行が企業に融資を行う際、必ず確認するのが「経営計画書」です。
ここには財務データだけでなく、「未来をどう描いているか」が求められます。
経営計画書は、単なる目標の羅列ではありません。
それは、経営者としての意思と覚悟、そして社会との約束を可視化する「物語」なのです。
1. 経営計画書とは？役割と目的を整理する
- 内部向け：組織の指針として、社内の意思統一を図る
- 外部向け：金融機関や投資家に対しての「信頼の根拠」
特に融資においては、「回収できる確率」を数字だけでなく、
計画のロジックや実行力で示すことが重要です。
2. 金融機関が見る「経営計画書」のチェックポイント
- 売上・利益の見通しが現実的か
- 過去との整合性が取れているか
- 外部環境の分析がされているか（SWOTなど）
- 資金繰りや返済計画の妥当性
- 数値と行動計画が連動しているか
3. 経営計画書の基本構成｜“6つの柱”を押さえる
- 会社概要・経営理念
- 市場分析と現状認識（SWOT・3C）
- 今後のビジョンと中期目標
- 事業戦略と実行計画
- 売上・利益・資金繰りの見通し
- リスクと対応策（コンティンジェンシープラン）
4. 融資担当者に響く「未来の見せ方」3つのポイント
① 現実と希望の“ちょうどいい”バランス
根拠なき夢物語でも、過度に悲観的でもNG。実現可能性を定量的に示すことが重要です。
② 数字は「語らせる」のではなく「語る」
数字に魂を込める。ストーリーの裏付けとして、計数に意味を持たせることが信頼を生みます。
③ 経営者の“本気度”がにじみ出ているか
どんな計画も「この人ならやり切る」と思わせる熱量がなければ、金融機関は動きません。
5. よくあるNGパターンと改善例
- テンプレ通りで“あなたの言葉”がない → オリジナリティと具体例を加える
- 数字がきれいすぎる → 実績との比較で整合性をチェック
- 抽象的な目標ばかり → いつ・誰が・何をするかを明記
まとめ｜“数字”と“信頼”をつなぐ経営計画書を
経営計画書は、単なる提出資料ではありません。
それは、あなたの「覚悟」を形にしたもの。
金融機関の融資担当者にとって、「数字の裏側」にある本気度こそが判断材料になります。
正しく未来を見せることが、資金調達の突破口になるのです。
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