建設業が資金調達を成功させるためのステップ
2025年11月5日
建設業が資金調達を成功させる6つのステップ
― 銀行に“選ばれる会社”になる実務ガイド ―
資金調達は「借りる」ではなく、「信頼を積み上げるプロセス」。本稿では、建設業の現場実務と銀行交渉を踏まえ、最短で成果に結びつける具体策を体系化します。
ステップ①：目的を明確にする
資金調達は“使途と回収”が命。「何に使い」「どう回収するか」を先に固め、資金繰り表で裏づけします。
| 目的 | 内容 | 銀行が重視する視点 |
|---|---|---|
| 運転資金 | 材料費・外注費・人件費など一時的不足のカバー | 売上・原価・入出金サイトの見通し |
| 設備投資 | 重機・車両・倉庫・IT・安全投資 | 投資回収期間・採算性・自己資金比率 |
| 成長資金 | 採用・広報・元請開拓・新拠点 | 計画の再現性・KPI・シナリオ別管理 |
Tip：資金は「使途別」に封筒分け（口座分離）してモニタリングすると、説明が明快になります。
ステップ②：決算書を銀行目線に整える
節税偏重の決算は評価がブレがち。「融資決算」に切替え、透明性と安定性を示しましょう。
| 改善項目 | 内容 | 期待効果 |
|---|---|---|
| 粗利率の安定化 | 原価把握・工事別損益・見積精度向上 | 信用格付けの安定と上振れ |
| 負債区分の整備 | 短期/長期の分類、返済計画の明文化 | 返済能力の見える化 |
| 役員貸付金の処理 | 個人と法人の峻別、背任・私的流用の解消 | 財務の透明性・信頼向上 |
銀行は税負担を適正に負う企業を「健全」と評価します。節税決算 → 融資決算への転換を。
ステップ③：事業計画書を“数字で語る”
想いだけでは通りません。受注見込み・単価・稼働率・粗利の根拠と、返済シミュレーションを一体で提示します。
- 売上と粗利の根拠（案件数×単価×稼働率）
- 借入・返済計画（期間・金利・元利・月次CF）
- PL/BS/CFの整合性
- 元請開拓・人材採用・広告投資のKPI
添付推奨：「受注パイプライン表」「元請紹介計画」「資金繰り表（月次）」。
ステップ④：銀行との“関係づくり”
融資は書類戦ではなく関係戦。定期報告・試算表共有・小口取引で信頼を積み上げます。
面談頻度
年2回の業績報告＋必要時の臨時報告
年2回の業績報告＋必要時の臨時報告
共有資料
月次試算表 / 資金繰り表 / 受注見込み
月次試算表 / 資金繰り表 / 受注見込み
取引実績
小口借入・手形割引・オンラインバンキング活用
小口借入・手形割引・オンラインバンキング活用
ステップ⑤：複数行取引でリスク分散
| 種類 | 主な役割 | 例 |
|---|---|---|
| メインバンク | 長期資金、保証協会付、関係構築の中心 | 地方銀行・信用金庫 |
| サブバンク | 短期運転・季節資金・スポット対応 | 都市銀行・ノンバンク |
| 政策系 | 創業・設備・再構築・低利制度 | 日本政策金融公庫 等 |
ステップ⑥：融資後のフォロー
- 資金の使途・投資効果の報告
- 返済実績の厳守（リスケ前に要相談）
- 粗利率・受注状況・人材の進捗を定期共有
好印象フレーズ：「おかげさまで粗利率が改善し、次の現場にも着手できました。」
成功事例：有限会社スズキ工務店
年商
2,000万円 → 1億円
2,000万円 → 1億円
粗利率
15% → 25%
15% → 25%
銀行格付け
5 → 8
5 → 8
借入実行額
4,500万円（保証協会付）
4,500万円（保証協会付）
決算の整備・業績報告・計画の再現性で、金融機関の信頼を獲得。
エスエスコンサルティングの理念
Mission（ミッション）
「下請けの地位を変え、日本の建設業をもっと強く、誇れる産業にする」
元請直接受注・財務改善・格付け向上を通じて、中小建設会社が“選ばれる企業”として持続的に成長できる社会を実現します。
Philosophy（フィロソフィー）
“現場の努力が報われる経営を。”
数字・人・戦略の三位一体で「建設業の経営力」を再定義。短期利益よりも“信頼資産”の積み上げを重視します。
Vision（ビジョン）
「10年で全国1,000社の下請け企業を“元請クラス”へ」
各地域で直接指名が生まれ、安定利益と人材が循環する構造をつくるため、“建設業版CFOプラットフォーム”を構築します。
無料DL｜資金調達成功チェックリスト（PDF）
資金繰り・格付け・交渉資料の整え方を1枚で要点化。すぐ現場で使えます。
