初めての銀行融資申請マニュアル（チェックリスト付き）｜中小企業・個人事業主必読の完全ガイド

目次

1. 1. 銀行融資の基礎知識
2. 2. 融資申請前にやるべき準備
3. 3. 融資申請に必要な書類一覧
4. 4. 銀行融資の申請の流れ
5. 5. チェックリスト｜申請前に確認すべき30項目
6. 6. よくある質問と回答
7. 7. 成功事例と失敗事例
8. 8. 成功確率を高める実践ポイント
9. 9. まとめ｜初めての融資申請を成功させるために

1. 銀行融資の基礎知識

銀行融資とは、事業者が事業資金（運転資金・設備資金など）を金融機関から借り入れる仕組みです。
銀行は「返済能力」「事業の将来性」「経営者の信用力」を総合的に判断し、融資可否を決定します。

銀行が見る3つの視点

• 返済能力： 決算書、月次試算表、資金繰り表から判断
• 事業の将来性： 事業計画、業界動向、販路・競争優位性
• 経営者の信用力： 人柄、誠実さ、説明力、過去の取引履歴

初めての融資では、特に「書類の質」＋「社長自身の説明力」が重要です。

2. 融資申請前にやるべき準備

事前準備の段階で融資成否の7割が決まると言われています。以下を整理しましょう。

（1）資金計画の作成

• 融資額：いくら必要か
• 資金使途：何に使うか（運転資金、設備資金、借換えなど）
• 返済計画：毎月いくら返せるか

（2）書類の準備

決算書、試算表、資金繰り表、事業計画書などを用意。

（3）事前相談

いきなり申請書を出すのではなく、まず銀行担当者に相談し、アドバイスをもらいながら進めましょう。

3. 融資申請に必要な書類一覧

• 過去3期分の決算書（勘定科目内訳書含む）
• 直近の試算表
• 法人税・消費税の納税証明書
• 資金繰り表
• 事業計画書（できれば月次売上・利益計画付き）
• 固定資産台帳
• 代表者個人の納税証明書
• 借入金一覧表（社内・外部のもの）

4. 銀行融資の申請の流れ

1. 銀行担当者へ事前相談
2. 必要書類を提出
3. 担当者からのヒアリング
4. 支店内での審査
5. 本部審査（一定金額以上の場合）
6. 融資承認・契約手続き
7. 融資実行・入金

5. チェックリスト｜申請前に確認すべき30項目

1. 決算書は最新3期分揃っているか
2. 直近期の試算表は準備済みか
3. 資金使途が具体的か
4. 資金繰り表を作成済みか
5. 月次の売上・利益計画は立てているか
6. 固定資産の内訳を説明できるか
7. 借入残高を正確に把握しているか
8. 個人の信用情報に問題はないか
9. 納税状況に滞納はないか
10. 代表者が面談に同席できるか
11. 事業の強みを明確に説明できるか
12. 市場や競合の情報を持っているか
13. 改善策・リスク対策を語れるか
14. 資金調達後の成長計画があるか
15. 借入後の返済計画を提示できるか
16. 過去の赤字理由を説明できるか
17. 主要取引先・仕入先を説明できるか
18. 担保・保証人の有無を整理しているか
19. 新規取引先の開拓状況があるか
20. 過去の金融事故がないか
21. 税理士と連携できているか
22. 資金調達以外の相談先があるか
23. 業界の最新情報を収集しているか
24. 組織・人材の課題を把握しているか
25. 社員への情報共有ができているか
26. 取引銀行の関係を整理しているか
27. 定期的に銀行と面談しているか
28. 過去の銀行取引履歴を説明できるか
29. 書類の整合性が取れているか
30. 最後に、誠実さと熱意を伝えられるか

6. よくある質問と回答

Q1：初めての融資でも借りられますか？

はい、可能です。ただし事業計画や説明資料の充実、銀行との信頼関係づくりがカギとなります。

Q2：赤字決算だと難しいですか？

赤字理由と改善策を明確に示し、キャッシュフローを重視した説明をすれば、可能性はあります。

Q3：いくらまで借りられますか？

原則は「返済可能額×返済期間」が目安。安易に満額希望せず、慎重に計算しましょう。

7. 成功事例と失敗事例

成功事例1：創業1年目の飲食店

毎月の売上推移、顧客リピート率、スタッフ配置計画を詳細に説明。創業融資300万円獲得。

成功事例2：資金繰りに悩む製造業

過去の赤字理由を説明し、コスト改善策を実行中と報告。500万円の運転資金調達に成功。

失敗事例：目的不明の借入希望

「なんとなく資金が足りない」という説明では、銀行側も稟議が通せず、不承認に。

8. 成功確率を高める実践ポイント

• 事前相談を重視する
• 銀行の立場・審査ポイントを理解する
• 税理士・専門家の力を借りる
• 数字と熱意の両方を伝える
• 情報開示を惜しまない
• 提出書類の整合性を徹底する
• 準備に時間をかけすぎず、タイミングを逃さない

9. まとめ｜初めての融資申請を成功させるために

初めての銀行融資申請は、未知の不安がつきものです。しかし、必要な準備・心構え・実践ポイントを押さえれば、着実に前進できます。
当社では、融資申請の書類作成、面談準備、交渉支援までトータルサポートを提供しています。お気軽に無料相談をご利用ください。